Сообщений в теме: 6

[Scio]

В качестве направления в развитии и освобождения оборотных средств нашей компании сейчас считаю приоритетным привлечение дополнительного финансирования с помощью Факторинга. Кто имеет реальный опыт или разумные мысли по этому поводу прошу написать. Интересует положительные и отрицательные стороны Факторинга.

[Tradecruiser]

Если ты задумался о факторинге, то, скорее всего, твое предприятие что-то продает на условии отсрочки платежа.) Банк никоим образом не влияет на твоего зависшего дебитора , подсаженого на факторинг. Он жмет на тебя. По сути, ты получаешь неоправданно дорогой кредит.

[Tоша]

По мне факторинг очень интересная услуга банков, если ее умело использовать:

К сожалению компании, с ведением бух. учета которых я сталкивался в основном работали по 100% предоплате, когда компания работает без предоплаты (хотя бы 50%) - тогда факторинг становится актуальным. Если Вы продаете с отсрочкой платежа, но долгам предпочитаете "живые" деньги - Вам нужен факторинг. С помощью факторинга Вы сразу получаете большую часть выручки. Используя факторинг Вам не нужно ждать денег от покупателя 20, 30 и более дней. Оперативно пополняя оборотные средства с помощью факторинга, Вы сможете предложить покупателям более гибкие условия оплаты при этом, своевременно проводя оплаты своим поставщикам получать у них значительные скидки. Таким образом факторинг может стать важным аргументом в борьбе за покупателя и локомотивом развития Вашего бизнеса.
Факторинг - это комплекс финансовых услуг, оказываемых клиенту Банком в обмен на уступку дебиторской задолженности, включающий:

финансирование поставок товаров;
защита рисков;
учет состояния дебиторской задолженности;
контроль своевременности оплаты дебиторской задолженности.

Как работает факторинг?

Вы поставляете товар своему партнеру на условиях отсрочки платежа;
Уступаете право требования долга по поставке Банку и передаете товарораспорядительные документы;
Сразу после поставки Банк выплачивает Вашей компании авансовый платеж (до 95% от суммы поставленного товара);
Банк получает оплату за поставленный товар от Вашего партнера;
И выплачивает остаток средств Вашей компании (за минусом комиссии и авансового платежа).

Насчет сравнения факторинга и кредита, имхо это из разных опер совершенно...

Давайте сравним по некоторым факторам эти 2 услуги:
1) Получение услуги :
Факторинг для получения финансирования не требуется заема
Кредит для получения кредита необходим заем
2)Объем услуг :
Факторинг чем больше продаете товара - тем больше финансирование, срок финансировани не ограничен
Кредит фиксированная сумма под определенный срок
3)Волокита с бумагами
Факторинг насколько я знаю финансированию датеся ход в день, когда в банк предоставлены отгрузочные документы по поставке (видимо счет, договор)
Кредит думаю ни для кого не секрет сколько проблем при оформлении кредита
4) ....

Таким образом если приведенные мной выше факторы (1)-3)) не несут существенную выгоду для хозяйтсвенной деятельности Вашей компании, то смысла в факторинге нету. Ибо действительно, если отбросить эти "+", то факторинг превращается в дорогой кредит.

Из чего складывается плата за факторинг?
1)Фиксированный сбор за обработку документов.
2)Комиссия за факторинговое обслуживание.
3)Комиссия за использование денежных ресурсов.

По цифрам ничего сказать не могу, все зависит от оборота по услуге... знаю например, что только старт факторингового обсуживания в некотромо банке (совсем неизвестном) будет стоить 20 000р.

Ну и еше, считаю данную услугу очень прибыльной для банка, считаю, что при тех %, которые приносит факторинг банку риски малы.

[Scio]

Парни, спасибо за ответы, очень помогло. Да, собираемся работать на условиях отсрочки платежа и это выбрано как направлением в развитии, за место демпинговой политики выбираем гибкую систему оплаты для увеличения конкурентной способности, и проведения агрессивной позиции сбыта.Хочу отметить, что продукция довольно дорогая и относится к сектору B2B оптовых продаж.Сумма среднего счета около 1 миллиона рублей. Вопрос о давлении банка на нас в качестве клиента пользуешегося продуктом факторинговых услуг, в чем это проявляется и какое давление предпринимается?

[Scio]

Ещё мысли и комментарии есть?

[Tradecruiser]

В чем проявится давление банка на тебя? Гыгыгы))) Подписываясь подфакторинг ты рассчитываешь, что твой покупатель заплатит вовремя. Если не заплатит он- заплатишь ты. Еще с процентами! Смоделирую две ситуации: 1) Производитель------ТЫ---- покупатель. Покупатель зависает тебе , ты зависаешь производителю. У тебя есть шанс переговорить с поставщиком и отсрочить платеж. 2) Произв-ль------Ты-----БАНК----- покупатель. Покупатель не заплатил. ТЫ платишь банку. И банк не ебут твои проблемы! Ежели ты вовремя не заплатишь, это грозит тебе подмоченной репутацией перед банками и, как следствие- ухудшение условий работы по кредитованию проектов, овердрафтам и пр. Тоша написал:Ну и еше, считаю данную услугу очень прибыльной для банка, считаю, что при тех %, которые приносит факторинг банку риски малы. Что выгодно банку не очень выгодно бизнесу))) Хотя, с факторингом суть вопроса в том, сколько ты зарабатываешь на продажах. Если колбасить опт под 10%-это тебя погубит. Ежели имеешь 30-40% маржи- бери факт-г на месяц, будет порядок. Но, не переводи всех партнеров на такую схему работы. Не храни все яйца в одной корзине)))

Сообщение отредактировал Tradecruiser: 07 июня 2007 - 18:01

[Red Gremlin]

раньше была хорошая тема бабки выводит. потом стало тяжко на затраты ставить и смысл изчез )